Gömülü Finans Nedir ?

Kayıhan Badalıoğlu 2 hafta önce Ekonomi Dünyası, Yatırım ve Finans Yorum Yap 103 Görüntüleme

Gömülü finans ( Embedded Finance ), dijital bankacılık hizmetlerinin ve diğer finansal ürün ve hizmetlerin, finansal olmayan şirketlerin platformlarına veya uygulamalarına sorunsuz bir şekilde entegrasyonudur. Bu, bu şirketlerin finansal altyapıyı inşa etmeye ya da gerekli düzenleyici onayları almayı zorunlu tutmadan, müşterilerine ve ek paydaşlara, tedarikçiler, iş ortakları ve çalışanlar gibi kredi verme, sigorta ve ödeme gibi geniş bir finansal hizmet yelpazesi sunmalarını sağlar.

Hangi İş Problemlerini Çözebilir?

Gömülü finans, geleneksel bankacılık modelinin dışında, tüketicilerin çeşitli finansal hizmetler için ayrı ayrı sağlayıcı aramak zorunda kalmalarını ortadan kaldırır. Bu modelde, finansal hizmetler, kullanıcıların halihazırda etkileşimde oldukları dijital platformlarla doğrudan sunulur. PwC‘nin Küresel Finansal Hizmetler Danışmanlık Lideri Eugénie Krijnsen’in belirttiği gibi, “Bu hizmetleri, belirli bir marka veya dijital platformla olan mevcut dijital deneyimleri içinde doğrudan müşterilere sunarak, sürtüşmeyi azaltır ve son kullanıcı rahatlığını artırır.” Gömülü finansın sunduğu fırsatlar, finansal olmayan şirketler için bir dizi iş problemine çözüm getirebilir:

Müşteri Edinimi ve Sadakat: Mevcut müşteri yolculuklarında finansal hizmetlerin eklenmesi, müşteri, çalışan, tedarikçi veya ortak edinimini artırarak, sürtünmeyi ve karmaşıklığı azaltır.
Müşteri İlişkilerinin Değerini Artırma: Finansal ürünler ve hizmetler sunarak, mevcut kullanıcılar içinde daha uzun vadeli ilişkiler kurulabilir ve yeni gelir akışları yaratılabilir.
Kişiselleştirilmiş Deneyimler: Kullanıcı verileri, davranış kalıpları ve bağlamsal bilgilerle ürün ve hizmet teklifleri kişiselleştirilerek, daha verimli ve tatmin edici bir finansal deneyim sunulabilir.
Sadakat ve Entegre Deneyim: Gömülü finans, tek bir platformda birden fazla ihtiyacı karşılayan sorunsuz ve entegre bir deneyim yaratarak müşteri sadakatini teşvik eder.

Alex Price, PwC UK’deki müşteri stratejisi ve deneyimi uygulamasının direktörü, “Gömülü finans, bankalar için bir tehdit gibi görünebilir, çünkü kullanıcılar bankalarla başka şirketlerin platformları üzerinden etkileşimde bulunmaya başlayabilir,” diyor. Ancak, uygun dijital yeteneklerin geliştirilmesi ve müşteri odaklı stratejik yaklaşımlarla, bankalar için platform ve hizmet sağlayıcıları olarak yeni iş modelleri oluşturulabilir.

Değer Nasıl Yaratılır?

Gömülü finans modeli, özellikle e-ticaret şirketleri ve büyük teknoloji firmaları ile ilişkilidir. Yıllardır her iki tür şirket de finansal ürün ve hizmetleri ekosistemlerine entegre etmenin etkili yollarını aramaktadır. Gömülü finans, bu finansal olmayan firmaların, finansal işlem ücretlerinden pay alarak, premium finansal hizmetler için ücretlendirerek ve tamamlayıcı ürünleri çapraz satış yaparak gelir elde etmelerine olanak tanır. Ayrıca, müşteriler daha derin bir şekilde şirketin ekosistemine entegre olduğunda uzun vadeli sadakat oluşturur.

Finansal hizmetleri mevcut ekosistemlerinde sunarak, şirketler daha kolay bir deneyim sağlar, müşterilerin birden fazla platformda gezinme ihtiyacını ortadan kaldırır ve ana platformla olan etkileşimi artırır. Gelişmekte olan dünyada ve yükselen piyasalarda, gömülü finans, bankaların müşteri tabanını genişletmesine ve tamamen yeni iş modelleri geliştirmesine olanak tanıyabilir, çünkü bankacılık hizmetleriyle ilk etkileşim, akıllı telefon uygulamalarına gömülü bir deneyim olabilir.

Kimler Dikkat Etmeli?

Gömülü finans yalnızca büyük teknoloji ya da finansal hizmet sağlayıcıları için değil, aynı zamanda perakendeciler, telekom şirketleri, gayrimenkul, konaklama ve eğlence, medya ve eğlence, otomotiv ve ulaşım firmaları tarafından da giderek daha fazla benimseniyor ve keşfediliyor. Dijital bankacılık ürün ve hizmetlerinin yayılmasını kolaylaştıran API bankacılığının hızla yükselmesiyle birlikte, tüm bankalar ve finansal hizmet sağlayıcıları ve düzenleyicileri gömülü finans evrildikçe uyum sağlamak zorunda kalacaklardır. Sektörler genelinde, CTO’lar, COO’lar, CISO’lar ve baş veri yöneticileri ile ürün ve hizmet geliştiricileri ve müşteri deneyimi liderleri, ortaya çıkan fırsatları ve ilham kaynaklarını yakından takip etmelidir.

İşletmeler Nasıl Hazırlanabilir?

Krijnsen, “Mevcut ödeme sistemlerinin iş modeline dahil olup olmadığını görmek ve en iyi uygulama örneklerini araştırmak, bu alanda faaliyet gösteren herhangi bir işletme için kritik öneme sahiptir,” diyor . “Bu, hızla gelişen bir alan olup, doğru strateji ve yanıtla yeni gelir ve değer kaynaklarına yol açabilecek yeni yaklaşımlar her zaman ortaya çıkmaktadır.” Bu ortamda hızlı bir şekilde uyum sağlamak için doğru dijital altyapı ve veri mimarisinin kurulmasına odaklanmak önemlidir ki bu, çoğu işletmenin zaten dijital dönüşüm ve modernizasyon çabalarının bir parçası olarak gerçekleştirdiği bir adımdır.

Kaynak: PwC