Bankacılığın Dijital Dönüşümü

Kayıhan Badalıoğlu 7 gün önce Ekonomi Dünyası, Yatırım ve Finans Yorum Yap 73 Görüntüleme

PwC’nin bankacılık sektöründeki dijital dönüşümün önemini ve nasıl hızlandırılması gerektiğini anlatan raporunu özetledik. İşte raporun önemli başlıkları;

Bankacılık liderleri, belirsiz piyasa koşullarında yüksek riskli zorluklarla karşı karşıya. Teknoloji girişimlerinin ve büyük markaların rekabeti, enflasyon ve faiz oranlarındaki değişiklikler, ve yeni teknolojiler gibi faktörler bankacılık sektörünü etkiliyor. Bankalar, müşteri odaklı iş modellerini gelecekteki başarı için gerekli kılarken, kısa vadeli paydaş beklentilerini de karşılamak zorunda. Bu süreçte, bulut teknolojisi, bankaların veri analizlerinden daha fazla değer elde etmelerini, uzaktan erişimi ve gerçek zamanlı karar almayı mümkün kılıyor. Ayrıca, finans ekipleri, yeni teknolojiler sayesinde daha verimli çalışarak daha stratejik rehberlik sağlayabiliyor.

Küçük ve orta ölçekli bankalar, bulut teknolojilerini daha düşük maliyetle ve düzenlemelere uygun şekilde kullanmak istiyor. Bankacılık sektörü için özel olarak geliştirilmiş bulut platformları, bu bankaların pazara daha hızlı girmelerini, daha düşük riskle hareket etmelerini ve maliyetleri düşürmelerini sağlayabilir. Bankalar, sınırlı bütçeleriyle fırsatları belirleyip önceliklendirmek için doğru teknolojilere yatırım yapmalıdır. Bankacılık organizasyonlarının başarılı olabilmesi için doğru bulut tabanlı iş ortaklarıyla iş birliği yapmaları gerektiği vurgulanıyor.

Bankacılık sektörü, hızla değişen piyasa koşulları ve dijital dönüşümle başa çıkmak için stratejik adımlar atıyor. PwC’nin 2023 CEO anketine göre, müşteri taleplerindeki değişiklikler ve teknolojik bozulmalar bankaların karlılığını etkileyebilir. Bankalar, dijital deneyim sunarak rekabet avantajı sağlamak istiyor; mobil bankacılık uygulamaları, kullanıcılar arasında yaygınlaşmış durumda. Ancak, düzenleyici engeller, dijital hızlanmayı zorlaştırabiliyor. Bankalar, bulut tabanlı platformlarla uyum sağlamak için esnek raporlama çözümleri kullanıyor.

Çevresel, sosyal ve yönetişim (ESG) hedefleri de ön plana çıkıyor; bankalar, sürdürülebilir sonuçlar elde etmek için bu alanlarda hedefler belirliyor ve raporlama yapıyor. Ayrıca, bankalar, dijital dönüşümü hızlandırmak ve değişime hızlı adapte olabilmek için yetenekli bir iş gücü oluşturmayı hedefliyor, özellikle büyük teknoloji firmalarıyla işbirlikleriyle bu dönüşümü daha hızlı gerçekleştirmeyi planlıyorlar.

Geleceğin liderlerini farklı kılan ne olabilir?

Bankacılık liderlerinin, belirsizlik döneminde başarılı olabilmek için halihazırda devam eden değişimlerin önünde olmaları ve bir sonraki bozulma dalgasına hazırlıklı olmaları gerekiyor. Dijital dönüşüm hızla ilerlerken, gelecekteki liderleri ayıracak beş temel yetenek bulunuyor:

Yeni Çalışma Yöntemleri: Pandemiden sonra bankaların uzaktan çalışma desteği sağlamak için yeteneklerini geliştirmeleri gerekiyordu. Bu yatırımlar gelecekte bankaların daha esnek olmasını sağlayacak ve küresel iş gücü piyasasında en iyi yetenekleri çekmek için çalışanlara daha fazla esneklik ve denge sunma imkânı verecek.
Daha Akıllı Kaynak Yönetimi ve Yetenek Gelişimi: Bankalar, stratejik iş gücü yönetimi kararları alabilmek için güvenilir verilere dayanmalı. Veriler ve yapay zeka, banka liderlerinin daha verimli kararlar almasına yardımcı olabilir ve çalışanlar için kariyer gelişim fırsatları sunarak en iyi yetenekleri çekebilir.
Dijital Dönüşüme Bütünsel Yaklaşım: Bankalar, farklı departmanlarda kullanılan farklı sistemlerden kaçınarak dijital dönüşümü birleştirmeli. Bu yaklaşım, operasyonel dirençliliği artırırken, bankaların müşteri davranışlarını daha iyi anlamalarına ve fırsatları daha iyi değerlendirmelerine yardımcı olur.
Veri ve Analitik Yatırımlarıyla İnovasyonu Destekleme: Dijital dönüşüm hızlandıkça, bankalar daha gelişmiş dijital yeteneklere ihtiyaç duyacak. Veri analizi, bankaların mevcut verilerini daha değerli içgörülere dönüştürmelerini sağlar ve bu da yenilikçi ürünler ve hizmetlerin geliştirilmesine olanak tanır.
Gerçek Zamanlı Stratejik Planlama: Sürekli değişen bir ortamda, stratejik planlamanın süresi kısaltılamaz. Bankalar, dijital araçlar sayesinde gerçek zamanlı veri ile hızlı ve bilgiye dayalı kararlar alarak stratejilerini hızlıca değiştirebilir. Bu, bankaların daha doğru ve hızlı planlar yapmasını sağlar.

Bu beş yetenek, bankaların dijital dönüşümdeki zorlukları aşarak daha verimli ve rekabetçi olmalarına yardımcı olacak.

Dijital dönüşüm sürecinde finansal hizmetler kuruluşları, genellikle istenen sonuçları elde etmekte zorlanıyor. Bu başarısızlığın başlıca sebepleri, teknolojinin kötü uygulanması ve stratejik koordinasyon eksiklikleridir. Bu engelleri aşmak için değişim yönetimi önemlidir. Bankalar, yeni sistemlerin uygulanması ve çalışanların bu sistemleri kullanma becerilerinin artırılması için eğitimler sağlamalıdır. Ayrıca, çalışanların veri yönetimi ve güvenliği konusunda bilgi sahibi olmaları, yapılan değişikliklerin doğru bir şekilde takip edilmesini sağlar.

Başarılı bir dijital dönüşümde siber güvenlik de kritik bir faktördür. Artan siber tehditler karşısında, bankalar bulut tabanlı platformların güvenlik özelliklerinden yararlanarak verilerini koruma altına alıyorlar. PwC’nin 2022 Çeyrek 4 Finansal Hizmetler Anketi’ne göre, finansal hizmetler kuruluşlarının %53’ü, siber güvenlik yatırımlarını artırmayı planlıyor.

Dijital dönüşümde başarı için, bankaların kendi ekosistemlerini oluşturup, bu ekosistemle işbirliği yaparak hızla bulut sistemlerine geçmeleri gerekmektedir. Böylece, sektördeki en iyi uygulamaları ve dijital dönüşüm araçlarını kullanarak rekabette öne çıkabilirler. Ayrıca, bu işbirlikleri, bankaların yenilikçi çözümler üretmesini ve değişen piyasa koşullarına hızlıca adapte olmalarını sağlar.

Gelecekteki başarılı bankalar, inovatif ve kapsayıcı ekosistemler oluşturacak. Bu ekosistemler, daha güçlü bağlantılar kurarak daha iyi ürün ve hizmetler sunmalarına yardımcı olacak. Bulut tabanlı platformlar, bankaların operasyonel dayanıklılığını artırarak ekonomik ve jeopolitik dalgalanmalara karşı daha sağlam durmalarını sağlayacak. Ayrıca, bu platformlar bankalara öngörücü analizler sunarak, değişen koşullara hızlı tepki vermelerini kolaylaştıracak.

Sonuç olarak, bankaların dijital dönüşüm süreçlerinde doğru altyapıya yatırım yapmaları, veri analitiği ve öngörücü teknolojilerle daha güçlü bir organizasyon oluşturmaları gerekmektedir. Bu sayede bankalar, gelecekteki zorluklara karşı daha dayanıklı hale gelebilecek ve daha etkili bir şekilde büyüyebileceklerdir.

Kaynak: PwC